QUESTION：創業融資の自己資金について

新しく事業をはじめるにあたり、300万円の融資を希望しています。
しかし、専門家に相談した際に「自己資金の約2倍～3倍の融資しか受けられない」といわれました。
希望融資額が300万円の場合、自己資金はどの程度必要でしょうか？
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ANSWER：創業融資に必要な自己資金とは？日本政策金融公庫での融資条件を詳解

創業融資を検討する際、特に重要なのが「自己資金」の割合です。多くの方が「自己資金はどのくらい必要なのか？」という疑問を持つでしょう。ここでは、一般的な日本政策金融公庫の融資を前提に、自己資金について詳しく解説します。

自己資金の基本的な目安

日本政策金融公庫をはじめとする金融機関では、創業融資を受ける際の自己資金として「全体資金の30％」が基本的な目安とされています。この基準は、多くのケースに当てはまるものの、すべての状況で厳格に適用されるわけではありません。例えば、事業計画が十分に具体的であり、顧客の見込みや収益性が明確に示されている場合、自己資金が10％程度でも融資を受けられることがあります。

自己資金10％でも融資が可能なケースとは？

実際に、自己資金10％で融資を受けられるケースは、あくまで例外的です。特に、事業の成長性や社会的なインパクトが高いと評価される場合に、金融機関はより柔軟に対応することがあります。そのため、自己資金が少ないからといって融資が難しいわけではなく、ビジネスの実現性をしっかりと説明することが重要です。

自己資金の割合は事業計画次第

融資を受ける際に必要となる自己資金の割合は、事業の特性や金融機関の判断によって異なります。事業計画書や財務計画書をしっかりと準備し、事業の収益性や実現可能性を明確に示すことが、融資の決定に大きな影響を与えます。特に、返済計画やリスク管理策を具体的に示すことが重要です。

最近のトレンド：社会的インパクトと持続可能性

近年、金融機関は融資対象のビジネスモデルに対して、持続可能性や社会的インパクトを重視する傾向が強くなっています。これらの要素を組み込んだ事業計画を提出することで、融資条件にプラスの影響を与えることができます。社会的責任を果たす企業や社会貢献型ビジネスには、より柔軟な融資条件が適用されることが増えています。

まとめ：創業融資を受けるために必要な自己資金と準備

創業融資を受けるために必要な自己資金の額は、基本的には全体資金の30％程度とされていますが、自己資金が少ない場合でも事業計画がしっかりしていれば融資を受けられる可能性は十分にあります。融資を成功させるためには、事業計画書を詳細に作成し、収益性や実現性を明確に説明することがポイントです。また、持続可能なビジネスモデルや社会的インパクトをアピールすることも、融資条件を有利にするための一つの方法です。ぜひ、専門家と相談しながら、最適な融資条件を見つけてください。

この質問に回答した専門家

川居　宗則(かわい むねのり)

経営デザインコンサルティングオフィス株式会社 代表

元金融機関支店長（２か店）。中小企業の融資支援実績が１万社以上であり。財務、融資に関する専門知識が豊富です。金融機関が融資を見るポイントを熟知しており、経営者の抱える問題に親身にお答えします。
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